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下面分享一篇：干貨|汽車融資租賃公司開展業(yè)務(wù)的四個關(guān)鍵點(diǎn)，我們一起看看吧。

改革開放以來，特別是最近十年，我國汽車工業(yè)發(fā)展強(qiáng)勁，作為國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的地位越來越突出。

隨著汽車工業(yè)的快速發(fā)展，中國的汽車金融開始起步并逐步發(fā)展壯大。銀行、汽車金融公司、金融租賃公司等相關(guān)汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)層出不窮。汽車金融逐漸成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價值和活力的環(huán)節(jié)，越來越受到各方關(guān)注，在汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤結(jié)構(gòu)中的比重也在不斷增加。同時我們也看到，雖然中國汽車金融市場規(guī)模增長迅速，但與歐美發(fā)達(dá)國家相比，差距依然明顯。統(tǒng)計顯示，2022年，美國汽車金融滲透率為80%。其中，46%為融資租賃，34%為汽車貸款；然而，在中國，汽車金融的滲透率只有20%，融資租賃不到3%。

2022年，隨著中國汽車消費(fèi)市場的快速增長和個人征信體系的不斷完善，消費(fèi)者和消費(fèi)觀念開始發(fā)生巨大變化，通過融資租賃購車的模式出現(xiàn)井噴，尤其是一些新資本進(jìn)入汽車融資租賃行業(yè)。借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和密集的廣告宣傳，通過融資租賃購車在短時間內(nèi)流行起來，被稱為“汽車金融2.0”或“汽車融資租賃元年”。從全球汽車年銷量情況來看，新車和二手車融資租賃總額已超過2022億美元，這無疑揭示了中國汽車融資租賃市場的巨大潛力。同時，考慮到汽車作為租賃財產(chǎn)的適用性、便利性和流通性，以及汽車租賃行業(yè)遠(yuǎn)低于平均水平的不良率，汽車行業(yè)將是一個值得金融租賃公司重點(diǎn)發(fā)展和推廣的行業(yè)。

第一，金融租賃公司介入汽車市場的路徑和模式

汽車行業(yè)的快速發(fā)展和巨大的市場空吸引了越來越多的企業(yè)和資本加入，汽車市場發(fā)生了明顯的變化:

一是廠商新車的更新?lián)Q代和技術(shù)升級越來越快，人車交互軟件和遠(yuǎn)程通訊發(fā)展迅速。

二是經(jīng)銷商行業(yè)集中度進(jìn)一步提高，整體利潤結(jié)構(gòu)快速向后市場轉(zhuǎn)化，越來越重視金融的引擎作用。

第三，汽車營銷正在快速進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代。網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為消費(fèi)者獲取汽車信息的主要來源。線上客戶資源和線上服務(wù)交易呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，消費(fèi)群體和消費(fèi)特征明顯向年輕化、個性化、多元化轉(zhuǎn)移。

第四，參與者越來越多元化。整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈上各類金融機(jī)構(gòu)和社會資本都比較活躍，非常看好汽車金融服務(wù)領(lǐng)域。汽車金融正逐漸成為制造商、經(jīng)銷商、消費(fèi)者和出資者共同關(guān)注的焦點(diǎn)。

從汽車行業(yè)的特點(diǎn)和趨勢可以明顯看出，金融租賃公司開展汽車金融業(yè)務(wù)，主要服務(wù)對象是制造商、經(jīng)銷商、終端客戶等汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。對于這四類客戶，除了在一般金融行業(yè)篩選客戶外，選擇行業(yè)領(lǐng)先、資產(chǎn)良好、經(jīng)營管理規(guī)范、償付能力強(qiáng)、信譽(yù)好的優(yōu)質(zhì)客戶作為合作伙伴。還需要考慮融資租賃公司的融資和整合特點(diǎn)，把握租賃、風(fēng)險控制、租賃管理三大核心要素，體現(xiàn)汽車行業(yè)客戶的不同行業(yè)特點(diǎn)。

(1)制造端接入模式

該模式的核心是汽車制造龍頭企業(yè)，圍繞龍頭企業(yè)延伸到各類整車零部件和設(shè)備供應(yīng)商，為汽車制造企業(yè)的R&D和生產(chǎn)提供專業(yè)的融資租賃服務(wù)。

1.租賃財產(chǎn)。主要是汽車零部件制造設(shè)備和整車裝配設(shè)備。如鑄造設(shè)備、鍛造設(shè)備、冷沖壓設(shè)備、金屬切割設(shè)備、熱處理設(shè)備、裝配設(shè)備，包括輸送設(shè)備、起重設(shè)備、焊接線設(shè)備、充油設(shè)備、涂裝線設(shè)備、靜電噴涂設(shè)備、涂膠設(shè)備、雕刻設(shè)備、燈光檢測設(shè)備、工廠檢測設(shè)備等。

2.切入模式。制造端租賃物業(yè)特點(diǎn):設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)化，具有一定的行業(yè)通用性，但實(shí)際流通變現(xiàn)困難。因此，在業(yè)務(wù)拓展中更應(yīng)該關(guān)注客戶的資質(zhì):一是客戶的信用狀況，主要是財務(wù)狀況和管理能力。第二，主要產(chǎn)品的銷售。融資租賃公司可以考慮選擇國內(nèi)乘用車生產(chǎn)企業(yè)50強(qiáng)、國內(nèi)客車生產(chǎn)企業(yè)10強(qiáng)、擁有自主專利技術(shù)的環(huán)保特種車輛(如城市垃圾清掃車)知名生產(chǎn)企業(yè)作為合作伙伴。合作模式主要有兩種:一是直租，主要用于客戶生產(chǎn)線的升級改造。二是售后回租，主要是盤活客戶固定資產(chǎn)，增加財務(wù)流動性。三是通過直接以租代租的方式將車輛銷售給特定客戶。比如市環(huán)衛(wèi)公司采購垃圾清掃車。

3.專注。對于廠商的零部件供應(yīng)商，要重視與核心企業(yè)簽訂的訂單合同。對于租賃物業(yè)，應(yīng)優(yōu)先選擇知名品牌設(shè)備，質(zhì)量有保證，使用壽命長，維護(hù)及時。要重視新能源汽車的發(fā)展，這是國家政策大力支持的細(xì)分領(lǐng)域，潛在市場驚人。應(yīng)充分重視電池生產(chǎn)企業(yè)和充電樁生產(chǎn)企業(yè)，尤其是擁有核心技術(shù)、市場應(yīng)用廣泛的企業(yè)。

(二)經(jīng)銷商合作模式

長期以來，我國一直以品牌授權(quán)的4S店為主，但近年來汽車電商迅速崛起，網(wǎng)上選車越來越普及，爆發(fā)趨勢明顯。

1.4S店經(jīng)銷商。一般情況下，建設(shè)一家乘用車4S店，固定投資至少在1000萬元以上，日常運(yùn)營的流動資金在1000萬元左右。此外還有房租、員工工資、各種稅費(fèi)等。因此，經(jīng)銷商急需通過融資租賃來盤活資產(chǎn)，緩解流動性壓力。在實(shí)踐中，一般通過兩種模式來實(shí)現(xiàn)。首先，4S門店的固定資產(chǎn)直接作為租賃財產(chǎn)，通過出售和回租完成。二、4S店經(jīng)銷商設(shè)立的汽車融資租賃公司(或汽車租賃公司)名下的汽車資產(chǎn)包為租賃標(biāo)的物，以售后回租方式完成。這種方式也叫融資租賃公司的汽車批發(fā)業(yè)務(wù)。客戶選擇方面，建議以國內(nèi)行業(yè)前80名的乘用車經(jīng)銷商或各省前5名的乘用車經(jīng)銷商為主要合作伙伴。

2.汽車電商。是一家主要利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，通過APP為終端客戶提供選車和訂單的經(jīng)銷商。這類經(jīng)銷商往往有電商資本或風(fēng)投背景，通過互聯(lián)網(wǎng)龐大的潛在客戶群整合消費(fèi)資源，以超級客戶的姿態(tài)從汽車廠商那里拿到更低優(yōu)惠的車。對售價低、審批效率高、首付比例低的終端客戶具有很強(qiáng)的吸引力和市場競爭力。這類公司因?yàn)檎瓤蛻舻哪芰ν怀?，往往一兩周就有上億的資產(chǎn)。所以資金需求量大，融資時間快。對此，采取的模式是將汽車租賃公司與個人客戶簽訂的融資租賃購買合同項(xiàng)下的汽車資產(chǎn)作為租賃財產(chǎn)，通過售后回租實(shí)現(xiàn)合作。這也是融資租賃公司的汽車批發(fā)業(yè)務(wù)。主要合作伙伴為國內(nèi)行業(yè)排名前20的專業(yè)租車公司。

最終客戶零售模式

汽車批發(fā)業(yè)務(wù)雖然容易迅速擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，但利潤率沒有零售業(yè)務(wù)高。在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，專業(yè)汽車融資租賃公司更傾向于開展零售業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)直接服務(wù)于終端消費(fèi)者，借助大數(shù)據(jù)建立獲客模型，以高效的放款速度和低首付吸引客戶。在這種模式下，汽車融資租賃公司需要大量的銷售人員和強(qiáng)大的信息支持系統(tǒng)，且大多與4S商鋪長期合作，在車輛租賃管理、車輛處置、法律訴訟等方面都有豐富的經(jīng)驗(yàn)。目前，他們主要通過直接租賃開展業(yè)務(wù)。汽車融資租賃公司開展零售業(yè)務(wù)，必須與知名汽車廠商建立良好的合作關(guān)系，有充足的車源供客戶選擇。從市場情況來看，10萬元以下車型零售業(yè)務(wù)占比相對較大，中高級車占比相對較小。

(4)汽車共享和分時租賃模式

這是一種新興的共享經(jīng)濟(jì)模式。目前主要在一線城市和省會城市開展業(yè)務(wù)，以新能源汽車和個別豪華品牌乘用車為主。2022年8月，交通運(yùn)輸部、住建部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)微型小型客車租賃健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確要求充分認(rèn)識發(fā)展分時租賃(即汽車共享)的作用，科學(xué)確定分時租賃發(fā)展定位，提升線上線下服務(wù)能力，建立健全配套政策措施。作為一個新興經(jīng)濟(jì)體，從技術(shù)上看，車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，移動支付技術(shù)，定位技術(shù)等。已經(jīng)可以為汽車共享提供足夠的支持。但從市場來看，分時租賃行業(yè)仍處于市場培育期，商業(yè)模式還不夠成熟，停車場的設(shè)置、市場場所的數(shù)量、消費(fèi)者的使用規(guī)范、車輛故障責(zé)任的劃分等諸多因素仍處于探索階段。共享汽車的推廣和使用還有很多問題需要用戶和企業(yè)去解決，目前只適合小范圍、嘗試性的介入。干預(yù)方式一般是與新能源汽車廠商、汽車租賃公司合作，通過直租或回租的方式將電動汽車投入市場，滿足市場對共享汽車的需求。

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第二，風(fēng)險控制

任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)要持續(xù)推進(jìn)，就必須重視風(fēng)險控制，這是業(yè)務(wù)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。對于汽車融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)把握風(fēng)險控制的核心要素。

(1)車輛質(zhì)量風(fēng)險

在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車車型的選擇權(quán)在承租人，汽車融資租賃公司只是提供資金，按照承租人的意愿購買車輛并交付承租人使用。承租人負(fù)責(zé)車輛的驗(yàn)收和確認(rèn)，車輛質(zhì)量與汽車融資租賃公司無關(guān)。汽車融資租賃公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，必須在合同中約定車輛質(zhì)量的歸屬責(zé)任劃分，避免發(fā)生糾紛。同時，作為汽車金融服務(wù)商，要想持續(xù)吸引客戶，需要建立穩(wěn)定、優(yōu)秀的汽車品質(zhì)銷售口碑。因此，汽車金融租賃公司應(yīng)利用各種資源為客戶提供選車方面的專業(yè)建議，包括安全性、經(jīng)濟(jì)性、動力性、操控和維護(hù)成本等，并有效地將服務(wù)延伸到汽車產(chǎn)業(yè)鏈的后端。

(2)信用風(fēng)險

第一，制造商和經(jīng)銷商的信用風(fēng)險。在實(shí)際審核中，要重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營管理、現(xiàn)金流、市場份額變化和高管團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性，關(guān)注企業(yè)的發(fā)展能力、產(chǎn)品實(shí)力和品牌實(shí)力，關(guān)注企業(yè)以往的信用記錄，高度警惕業(yè)績下滑、財務(wù)惡化、脫離主業(yè)盲目多元化、負(fù)債率快速上升超過警戒線等情況。第二，終端客戶的信用風(fēng)險。核心是建立一套高效便捷的用戶信用等級調(diào)查評估體系。包括購車人的個人歷史信用、年齡、住房、婚姻、家庭穩(wěn)定、工作經(jīng)營狀況、債務(wù)、銀行流水、納稅情況、是否有不良嗜好等信息，信息可通過網(wǎng)上查、電查、面審等多渠道核實(shí)。，并且可以判斷還款能力，從而有效降低承租人的違約風(fēng)險。在實(shí)踐中，也可以利用第三方大數(shù)據(jù)進(jìn)行輔助驗(yàn)證。

(三)資產(chǎn)損失風(fēng)險

預(yù)防措施就是利用先進(jìn)的技術(shù)手段，安裝先進(jìn)的設(shè)備，比如在車輛上安裝GPS定位器。當(dāng)承租人違約時，可以高精度定位租賃車輛的具體位置，快速找到并追回車輛。或者使用遠(yuǎn)程斷油斷電直接鎖定租賃車輛，使租賃車輛無法使用，保證車輛安全。實(shí)踐中一般采取兩種方式:一是采用“一明一暗，兩臺電腦三防”的GPS定位器安裝模式，即安裝兩臺GPS定位器，一明一暗，兩臺電腦防盜。同時采用防檢測、防拆除、防屏蔽的三防技術(shù)，防止承租人惡意損壞、非法占用租賃車輛。安裝GPS定位器時，出租人和承租人應(yīng)事先達(dá)成協(xié)議，明確約定GPS的使用。出租人應(yīng)加強(qiáng)對承租人定位信息的加密管理，保護(hù)承租人的用車信息隱私。第二，考慮到成本、收益和風(fēng)險的平衡，汽車融資租賃公司往往依托大數(shù)據(jù)，對單車價值較小(一般在7萬元以下)的車輛免除安裝GPS定位器。

(4)法律風(fēng)險

主要體現(xiàn)在因終端個人客戶租賃車輛所涉及的刑事、民事案件而被查封、扣押、交通行政處罰、第三方索賠等方面。為避免此類責(zé)任不清的糾紛，必須在融資租賃合同中明確約定，至少包括以下內(nèi)容:涉及刑事、民事案件時，出租方有權(quán)解除合同，要求承租人提前支付全部剩余租金和違約金，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；承租方必須滿足使用租賃車輛及開展相關(guān)業(yè)務(wù)的所有資質(zhì)，并承諾由此原因造成的一切損失和索賠均由承租方承擔(dān)。同時，積極與公安機(jī)關(guān)、法院、交通執(zhí)法部門溝通協(xié)調(diào)，爭取他們對車輛所有權(quán)和使用權(quán)的認(rèn)可，并做出合理的處置措施。

(5)嘗試引入保險機(jī)制。

首先是防范車輛被盜、被搶的風(fēng)險。要求承租人及時有效地購買保險并續(xù)保。二是增加信用，覆蓋風(fēng)險敞口。在融資租賃業(yè)務(wù)中，為了增加信用，往往采用擔(dān)保的方式。對于汽車融資租賃來說，大部分業(yè)務(wù)都是圍繞汽車銷售，汽車的特點(diǎn)是單筆價值低，行業(yè)違約率低，車輛處置相對容易。所以可以考慮引入保險公司投保履約保證保險。申請人可以是汽車租賃公司，也可以是車輛使用者，受益人是出租人。保證履約險可以批量投保車輛，也可以單輛投保。保額要覆蓋房租，其次是本金。由于汽車銷售可以幫助保險公司增加汽車商業(yè)保單，保險公司往往愿意配合，而且由于汽車商業(yè)保單數(shù)量較多，保險公司還可以給予一定的優(yōu)惠或增加履約保證保險的保額，為出租方的風(fēng)險控制提供良好的保障。同樣，在與汽車廠商的融資租賃合作中，也可以考慮引入信用保證保險。

(6)合理確定車型和租賃期限。

由于汽車型號多，更新快。一般整車1-2年小改，5-7年大改，車載電子產(chǎn)品3-6個月更新，單一車型很難保持較高的保值率。因此，在發(fā)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)時，應(yīng)關(guān)注汽車品牌和主流車型，盡量將資金投向市場上留存率高的汽車品牌和車型，以提高租賃車輛的保值率。同時，要科學(xué)設(shè)計租期，匹配車輛的租期、租金和殘值率。租賃期內(nèi)，租金過高，失去市場競爭力。過低，容易形成承租人的惡意違約。在實(shí)踐中，通常是三年。

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三。租賃后管理

車輛的租后管理是汽車融資租賃業(yè)務(wù)的一個核心環(huán)節(jié)，直接體現(xiàn)了汽車租賃公司的專業(yè)性。

(一)監(jiān)控租賃資產(chǎn)的經(jīng)營狀況

由于單車價值低，而租車資產(chǎn)數(shù)量多，分布在不同的省市，給租后管理帶來很大的挑戰(zhàn)。按照一般的融資租賃管理辦法，往往要求定期(如每季度)對租賃資產(chǎn)的使用情況和現(xiàn)狀進(jìn)行檢查和評估。但由于汽車租賃資產(chǎn)的特性，租后管理很難遵循這種模式。如果每輛車都實(shí)地檢查，工作量太大，不現(xiàn)實(shí)。車輛的狀態(tài)直接關(guān)系到租賃資產(chǎn)的安全性，兩者之間的矛盾需要妥善處理。根據(jù)對行業(yè)的調(diào)查和對汽車行業(yè)特點(diǎn)的分析，目前的解決方案主要依靠科技手段。一、安裝GPS遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，及時了解租賃車輛的運(yùn)行狀態(tài)。二是委托汽車融資租賃零售商或直接通過合同約定，要求在規(guī)定時間內(nèi)拍攝車輛照片，包括整車和部分關(guān)鍵部件。這項(xiàng)工作可以借助遠(yuǎn)程視頻技術(shù)來完成。第三，隨機(jī)抽樣，避免運(yùn)營盲區(qū)，輔助租后管理。

㈡收回風(fēng)險資產(chǎn)

租車風(fēng)險資產(chǎn)一般包括三類:一是拖欠租金。這是最常見的風(fēng)險資產(chǎn)?？焖偬幚磉@種風(fēng)險。按照約定，應(yīng)立即解除合同，盡快收回租賃車輛，避免車輛失控拖欠租金，遭受更大損失。二是車輛被盜、被查封、被扣押、被交通行政處罰、被第三方索賠。這種風(fēng)險要根據(jù)合同在承租方的配合下立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀?，通知保險公司，履行手續(xù)，辦理手續(xù)。第三，車輛失控。在確認(rèn)車輛失控后，要盡快找到承租人、相關(guān)人員、車輛的下落，盡量自行找回車輛。如果無法自行收回，立即整理租賃合同、付款通知等相關(guān)證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)報案尋求協(xié)助。

(3)二手車交易

二手車的處置是融資租賃鏈條中的最后一環(huán)。目前融資租賃公司的二手車主要有兩大類:租賃期內(nèi)或租賃期滿，承租人單獨(dú)選擇新車留下的原租賃車輛；承租人違約收回的租賃車輛。這兩類二手車的車齡一般在3年以內(nèi)，是二手車市場成交量最大的年齡區(qū)間。隨著融資租賃合同總額的快速增長，二手車處置能力不僅是降低風(fēng)險暴露的有效手段，也是利潤的重要來源和衡量融資租賃公司專業(yè)化程度的關(guān)鍵指標(biāo)。從政策上看，2022年3月25日，國務(wù)院發(fā)布13號文《關(guān)于促進(jìn)二手車便利交易的若干意見》(簡稱“國八條”)?！皣藯l”從移動環(huán)境、交易登記、稅收政策、金融支持等八個方面提出了意見。其中，打破限遷、統(tǒng)一稅收等核心政策，為二手車發(fā)展松綁，有利于打通二手車市場流通渠道，繁榮二手車市場。

2022年1-6月，全國二手車交易量583.71萬輛，同比增長21.53%。目前，融資租賃公司在二手車處置中要特別注意三個方面。一是建立暢通長效的合作處置渠道。比如4S店置換新車，直接賣給二手車商，在C2C交易平臺上市。二是建立二手車評估體系。改變二手車信息不對稱、欺詐風(fēng)險高、評估定價難的交易難題。評估定價可以與權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)合作，采用二手車評估公司提供的快速定價模式，也可以采用遠(yuǎn)程和現(xiàn)場評估與自付服務(wù)相結(jié)合的方式。三是建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)。要加快人才培養(yǎng)，大力引進(jìn)人才，建設(shè)一支營銷經(jīng)驗(yàn)豐富、熟悉二手車交易、與二手車經(jīng)銷商或交易平臺合作良好的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，最大限度提高二手車處置效率，提高租賃車輛殘值。

第四，幾個問題

(一)新能源汽車租賃

中國已經(jīng)開始研究傳統(tǒng)燃油汽車的退出時間表。新能源汽車作為我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，是汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)彎道超車的重要機(jī)遇，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要抓手。2022年，新能源汽車產(chǎn)銷達(dá)到51.7輛/50.7萬輛，同比增長51.7%/53%，其中純電動乘用車產(chǎn)銷達(dá)到26.3輛/25.7萬輛，同比增長73.1%/75.1%，是增長主力。隨著碳排放配額和信用管理等國家政策的實(shí)施，新能源汽車的銷量將穩(wěn)步增長。根據(jù)國家規(guī)劃和相關(guān)研究機(jī)構(gòu)預(yù)測，到2022年新能源汽車保有量將達(dá)到500萬輛，市場規(guī)模將達(dá)到4500億元。廣闊的市場空為融資租賃公司提供了良好的全方位機(jī)會。目前新能源汽車租賃標(biāo)的主要有:新能源公交車、新能源環(huán)衛(wèi)車、新能源出租車、新能源共享汽車、新能源公務(wù)用車、新能源物流車和新能源汽車充電站等。

融資租賃方式有:直接租賃、售后租回、委托租賃、經(jīng)營租賃、分割租賃、轉(zhuǎn)租。新能源汽車的質(zhì)量很重要，關(guān)系到承租人的經(jīng)營成果，也關(guān)系到出租人的租金和租賃資產(chǎn)的安全。在實(shí)際操作中，要注意四個方面:一是選擇有實(shí)力的車輛生產(chǎn)廠家，售后服務(wù)可以提供有力的保障。二是選擇一線品牌的主要零配件，尤其是占純電動汽車總成本50%以上的三電系統(tǒng)(電池、電機(jī)、電控)。三是盡可能使用智能車輛，留有足夠的必要通信端口，方便未來大數(shù)據(jù)的采集和應(yīng)用。第四，關(guān)注“車電分離”的技術(shù)和發(fā)展趨勢，通過租用電池關(guān)注車輛運(yùn)營的實(shí)際效果。

(2)分時租賃

線上到線下，將新能源汽車與分時租賃相結(jié)合，是一種流行的新商業(yè)模式。從目前的發(fā)展來看，雖然2022年8月8日交通運(yùn)輸部、住建部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)小型微型客車租賃健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確鼓勵發(fā)展分時租賃新業(yè)態(tài)。然而，目前分時租賃行業(yè)缺乏成熟的商業(yè)模式和盈利模式，國內(nèi)大部分分時租賃企業(yè)處于持續(xù)虧損階段。分時租賃企業(yè)車輛購置及交付費(fèi)用、車輛維護(hù)費(fèi)用、車輛維修救援費(fèi)用、互聯(lián)網(wǎng)軟件開發(fā)費(fèi)用和充電樁建設(shè)費(fèi)用等。資金投入巨大。然而，新能源租賃服務(wù)的兩個關(guān)鍵點(diǎn)——充電網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和使用便利性(如停車難)并沒有得到根本改善。只收租車費(fèi)和廣告費(fèi)很難盈利。另一方面，新能源汽車廠商、互聯(lián)網(wǎng)公司、社會資本看好分時租賃行業(yè)，紛紛布局搶占市場。新能源分時租賃汽車市場競爭日趨激烈，其動因主要是搶占租賃牌照、充電網(wǎng)點(diǎn)、停車位等資源。因此，作為融資租賃公司，在進(jìn)入分時租賃市場時，要關(guān)注承租方的信用資質(zhì)和實(shí)力，重點(diǎn)關(guān)注長期戰(zhàn)略、盈利模式以及與地方政府的合作。目前租賃期限宜短不宜長，資金先小后大。要密切關(guān)注行業(yè)變化，判斷企業(yè)市場份額趨勢，及時發(fā)現(xiàn)和培育獨(dú)角獸。

(3)金融科技

金融的發(fā)展離不開科技的支撐。尤其是當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用越來越廣泛，互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到人們的工作和生活中，金融需求發(fā)生了巨大的變化。金融租賃公司作為金融的一個分支，將隨著科技的進(jìn)步推動汽車融資租賃行業(yè)的不斷創(chuàng)新。

目前，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)已經(jīng)開始影響汽車融資租賃的商業(yè)模式、風(fēng)險控制模式和租后管理模式。比如借助云計算，可以建立汽車融資租賃網(wǎng)上審批系統(tǒng)，可以大大縮短審批時間，提高審批效率，增強(qiáng)對客戶的吸引力。借助大數(shù)據(jù)，可以構(gòu)建風(fēng)險控制模型，提高風(fēng)險預(yù)測率，有效降低風(fēng)險損失；實(shí)現(xiàn)對承租方租賃車輛設(shè)備的遠(yuǎn)程租后管理，提高運(yùn)營效率，降低成本，增加利潤收入。同樣，人工智能和區(qū)塊鏈在汽車融資租賃領(lǐng)域的應(yīng)用也越來越廣泛，改變了原有的工作習(xí)慣、管理方式和商業(yè)模式，提高了工作質(zhì)量和效率。在金融科技時代，數(shù)據(jù)將成為資產(chǎn)和核心競爭力。

融資租賃公司應(yīng)加強(qiáng)金融科技的前瞻性研究，構(gòu)建一套適合金融科技的組織架構(gòu)和工作流程，推動新業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以匹配不斷變化的市場。要重視科技人才隊(duì)伍建設(shè)，大力培養(yǎng)和引進(jìn)集商務(wù)知識、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、營銷能力等多種知識于一體的高端復(fù)合型人才。要加大技術(shù)的投入和應(yīng)用，努力在新一輪市場競爭中搶占先機(jī)。

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